Размер шрифта
a
a
a
Цвет шрифта
c
c
c
Изображения
Черно белые
Показать
Скрыть
Интервал букв
Стандартный
Средний
Большой
Межстрочный интервал
Одинарный
Полуторный
Двойной
Выравнивание
По ширине
Отключить
Прослушать:
Для прослушивания выделите требуемый текст и нажмите Ctrl+Enter
Остановить чтение
Обычная версия сайта

Основы Финансовой грамотности

Будьте внимательны! Во Владимирской области за первое полугодие выявлены три нелегальных кредитора.

Впервом полугодии 2021 года Банк России включил еще три владимирские организации в список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это ООО Микрокредитная компания «Адванс» и две организации, которые работали под вывесками «Больше, чем ломбард. Скупка золота» и «Народная скупка».

Опасность обращения к нелегальным кредиторам в том, что они никак не ограничены требованиями, которые предъявляются к профессиональным участникам рынка микрофинансирования. И в части процентов, которые выдаются, и в части методов взыскания задолженности. Чтобы не иметь неприятностей с возвратом долга, Банк России рекомендует перед заключением договора найти выбранную компанию в реестре легальных организаций на сайте cbr.ru и сверить данные из него с документами организации: название, контактную информацию, официальный сайт, юридический адрес.

«Под ломбарды нередко маскируются комиссионные магазины. Они приобретают у людей имущество «с правом обратного выкупа». В действительности такая организация может продать «залог» в любое время, поскольку юридически он залогом не является. Настоящий ломбард обязан выдать заемщику залоговый билет. Если вместо залогового билета вам дают подписать договор комиссии, купли-продажи или любой другой документ, значит, вы обратились не в ломбард», — отметил заместитель управляющего Владимирским отделением Банка России Александр Хлысталов.

Кроме того, под вывеской ломбардов иногда действуют мошенники, которые выманивают у людей деньги. Они предлагают вложить сбережения под высокий процент — якобы заработать на выдаче займов. На самом деле по закону ломбарды не вправе привлекать деньги от людей, которые не являются их владельцами или акционерами.

Если микрофинансовые организации нарушают ваши права, то вы можете пожаловаться на них регулятору. А в случае с нелегалами решать проблему придется только через полицию и суд. Поэтому, если вы решили обратиться в финансовую организацию, вам необходимо проверить ее наличие в реестре Банка России и отсутствие ее в списке организаций с выявленными признаками нелегальной деятельности. Он обновляется на сайте Банка России в режиме онлайн и в настоящий момент содержит сведения о более 2200 компаниях.

Fincult.info - информационно-просветительский ресурс, созданный Центральным банком Российской Федерации.

https://www.fincult.info/

Его цель — формирование финансовой культуры граждан.

Финансовая культура — это больше, чем финансовая грамотность. Она предполагает не только знания, но и ответственное отношение к финансам, а также формирование и применение навыков управления личным бюджетом. Высокий уровень финансовой культуры — это важнейшее условие стабильного развития страны, от которого в конечном счете зависит и благополучие каждого гражданина.

Сайт предназначен для широкой аудитории с разным уровнем знаний об экономике и разными финансовыми возможностями. В материалах сайта в простой форме, с некоторыми допущениями и упрощениями разбираются ситуации, с которыми может столкнуться каждый — от необходимости взять кредит и выбрать наиболее удачный вариант накопления денег до поиска оптимальной стратегии формирования будущей пенсии. Это не прямое руководство к действиям, а лишь вспомогательная информация, которую можно учитывать, чтобы не оказаться в неблагоприятной ситуации и не упустить из виду что-нибудь важное при принятии финансовых решений.

Обращаем ваше внимание, что представленная на данном сайте информация служит лишь просветительским целям. Единственным источником официальной информации Банка России является сайт cbr.ru.

Отдельный раздел «Преподавание» предназначен для преподавателей, методистов и волонтеров финансового просвещения. 



Жители Владимирской области стали чаще пользоваться услугой «кэшаут»

Во Владимирской области расширяется количество торгово-сервисных предприятий, предоставляющих сервис кэшаут: теперь почтовые отделения, АЗС и магазины могут выдавать наличку с карты при минимальной покупке.

Кэшаут стал доступен во многих муниципальных образованиях области. Этот сервис позволяет снимать наличные деньги с банковской карты на кассе магазина или АЗС. Торговые точки с кэшаутом размещают информационные наклейки на входе или у кассы. Если стикера нет, можно спросить у продавца, выдают ли они на руки деньги с карты. Обязательное условие – совершение покупки, ее сумма может быть минимальной. За один раз можно снять 5 тыс. рублей, в месяц – не более 30 тыс. рублей.

Решив снять деньги с карты наличными, перед оплатой покупки необходимо сказать об этом кассиру. Продавец добавит в чек сумму, которую вы хотите получить на руки. При оплате платежной картой или цифровой картой в смартфоне с вашего счета одновременно спишутся стоимость товаров и сумма наличных. Затем кассир выдаст вам деньги. При этом стоит заранее удостовериться, что на вашем банковском счете достаточно средств.

«Сервис кэшаут особенно удобен жителям тех населенных пунктов, где нет отделений банков или банкоматов. Раньше для того, чтобы снять деньги с карты, людям приходилось ездить в соседние города, искать банкоматы. Кэшаут выгоден и бизнесу, так как обслуживающий банк предоставляет льготы торговой точке, где люди могут получить эту услугу», ─ пояснил заведующий сектором платежных систем и расчетов регионального отделения Банка России Владимир Полянский.

Это новое направление, не все банки и магазины предоставляют эту услугу. Годом ранее во Владимирской области в программе участвовало только два банка, сегодня их количество увеличилось до четырех. Узнать об услуге кэшаут можно по номеру телефона, указанному на обратной стороне банковской карты, или написать в чат мобильного приложения банка.

Увеличение точек предоставления сервиса кэшаут осуществляется в рамках стратегии развития российского финансового рынка по повышению доступности финансовых услуг, которая реализуется в нашей стране при участии Банка России, органов власти, кредитных организаций, операторов связи и Почты России в целях обеспечения доступа населения к базовым платежным услугам вне зависимости от места проживания.

ИГРЫ ПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Ссылка на ресурс https://doligra.ru/

Организатором проекта выступает Центральный банк Российской Федерации.

Игры по финансовой грамотности познакомят самых маленьких участников с основами финансовой грамотности, а учащиеся старших классов закрепят свои знания, полученные на уроках финансовой грамотности.

Предлагаемые игры, разного формата и продолжительности, можно использовать в рамках отдельных школьных уроков, организации досуга, а также станут прекрасным дополнением к программе детского лагеря, учреждений дополнительного образования детей. Цель проекта - подбор, адаптация, апробация игр по финансовой грамотности и их распространение среди заинтересованных лиц в виде готовых "коробочных" решений.

Игры могут проводиться как в детских лагерях дневного пребывания на базе образовательных организаций, в загородных лагерях (при условии снятия ограничений и старта летней оздоровительной кампании в 2020 году), так и в течение учебного года в образовательных организациях в рамках программ дополнительного образования.

Игровые комплекты можно получить безвозмездно и в электронном виде. Для этого необходимо пройти по ссылке: https://doligra.ru/.

Комплект материалов содержит:

•        описание целей игры, задач, базовых понятий

•        подробный сценарий

•        раздаточный материал, если это предусмотрено правилами

•        шаблон формы отзыва для предоставления обратной связи

После проведения игры заполненную форму отчета и несколько фотографий игрового процесса необходимо направить на адрес: otchet@doligra.ru. В ответ поступит именной ЭЛЕКТРОННЫЙ СЕРТИФИКАТ.

Для организаторов детского отдыха и педагогов регулярно проводятся вебинары по методике проведения игр и разъяснению организационных вопросов. Расписание вебинаров опубликовано на сайте: https://doligra.ru/  

Владимирцам предлагают оценить безопасность финансовых услуг

Банк России предлагает клиентам банков и страховых компаний — гражданам и юридическим лицам — принять участие в опросе по безопасности услуг, предоставляемых этими финансовыми организациями. Об этом сообщили в Отделении Владимир Банка России.

Респондентам предстоит оценить, насколько подробно и обстоятельно банк или страховая компания, в которых они обслуживаются, информируют клиентов о рисках мошенничества. Желающим пройти опрос нужно будет ответить на вопросы о частоте сбоев сервисов, о том, насколько оперативно финансовые организации действуют при совершении мошеннических операций.

Анализ такой информации позволит регулятору выстраивать более эффективное взаимодействие с поднадзорными организациями в сфере кибербезопасности. Результаты опроса будут учитываться и при формировании подходов к информационно-просветительской работе по повышению киберграмотности.

Опрос является анонимным и продлится до 3 декабря. Пройти его можно онлайн на сайте Банка России и с помощью QR-кода, который будет размещен в отделениях МФЦ, социальных учреждениях и других местах общественного пользования.


База материалов по ФГ для общеобразовательных организаций

Оглавление

Интерактивные материалы по фг

Книги

Для малышей

Ссылки на серии мультфильма «Смешарики»

Мобильные приложения

Учебники

Для школы

Для родителей

Онлайн курсы

Тесты и кейсы

Конкурсы

Мероприятия

Внедрение фг в школе (вебинары)

 

Скачать дополнительные материалы по ФГ для школ (архив) - https://drive.google.com/file/d/1XvyoUUkH1gOPGPY5vkaWbNwmYg7aBrc4/view?usp=sharing


Интерактивные материалы по финансовой грамотности

https://happy-finance.ru/ - 2 настольных игры + 1 интерактивная

https://quest.ncfg.ru/auth - финансовый детектив

finkalendar.ru - финкалендарь (календарь финансовые событий в формате лонгрид

https://fingrabli.inp.ru/  Интерактивный игровой практикум «Финансовые грабли: береги деньги смолоду» + конкурс

http://xn--b1agn4af.xn--80afmshcb2bdox6g.xn--p1ai/ -  квест «финансовые будни»

https://intpract.oc3.ru/ - Интерактивный практикум «Понимаю финансовый договор» + мобильное приложение Понимаю финансовый договор 4+ IT Agency «OC3» Ltd.

https://vlfin.ru/vlfin/delovoy-vestnik-vashi-lichnye-finansy/posmotret-zhurnal/ - журнал Ваши личные финансы (Томская область)

https://www.youtube.com/watch?v=wnLlMCji7dw&feature=youtu.be видеоинструкция к Кейс-игре «Азбука финансовой грамотности»

http://game.educenter.ru/ - Браузерная игра «Первые шаги в мире финансов»

http://fgramota.org/game/ - Финансовая онлайн-игра «Portfolio» (с сайта «Финансовая грамота»)

https://vashifinancy.ru/materials-files/2.2.9.%20%D0%A4%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B5%20%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%81%D1%8B/ - финансовые комиксы

https://edu.pacc.ru/informmaterialy/articles/Interaktiv/ В интерактивных инструкциях смоделированы ситуации взаимодействия потребителя с представителями поставщиков финансовых услуг и консультантами Роспотребнадзора.

https://www.homecredit.ru/quest/ - квест от банка Хоум кредит

Книги

http://fgramota.org/book/#page/1/ - Онлайн-книга «Финансовая грамота»

http://fingramota22.ru/um/ - Интерактивное пособие «Управление личным бюджетом» (Алтайский край)

https://www.youtube.com/watch?v=24W9BXqa43Y&feature=youtu.be – видео для детей

Для малышей

https://bobrenok.oc3.ru/ - Интерактивный мульт- сериал «Богатый бобренок»

https://vashifinancy.ru/materials-files/2.2.13.%20%D0%96%D1%83%D1%80%D0%BD%D0%B0%D0%BB%20%C2%AB%D0%A1%D0%BC%D0%B5%D1%88%D0%B0%D1%80%D0%B8%D0%BA%D0%B8%C2%BB/ - журнал смешарики

Ссылки на серии мультфильма «Смешарики»

Смешарики «Золотое яблоко»

https://www.youtube.com/watch?v=_nShANCaJgU

Смешарики «Благородное дело»

https://www.youtube.com/watch?v=1yPm1j2Q5q4&t=56s

Смешарики «Чёрный день»

https://www.youtube.com/watch?v=7DBq6FW66eI

Смешарики «Лучший из лучших»

https://www.youtube.com/watch?v=57giJ7zRAcg&t=1s

Смешарики «Золушка»

https://www.youtube.com/watch?v=I2K0UT18cco&t=19s

Смешарики «На всякий случай»

https://www.youtube.com/watch?v=fWKVCCGsdS0

Смешарики «Кактус в мешке»

https://www.youtube.com/watch?v=PYaybBhE5E4

Смешарики «Райский остров»

https://www.youtube.com/watch?v=rmAm5P80asU&t=37s

Смешарики «Есть ли у вас план?»

https://www.youtube.com/watch?v=Pu9KZORyCb8&t=9s

«История денег» https://www.youtube.com/watch?v=9EDcFosLmEQ

Фильм «Гознак»

https://www.youtube.com/watch?v=RJjMbNnm2xQ&t=194s

Мобильные приложения

http://fg.eatek.ru/news/resursy-po-finansovoy-gramotnosti/ - список электронных игр

https://finuch.ru/ - учебное пособие для студентов https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.msu.econ.finedu

https://play.google.com/store/apps/details?id=ru.smart.fin22.app&hl=ru игра Финансовое просвещение


Учебники

Для школы

https://xn--80atdl2c.xn--80aaeza4ab6aw2b2b.xn--p1ai/  школа.вашифинансы.рф- учебники минфина 5-11 класс

https://edu.pacc.ru/finformatika/ - Интернет-ресурс «Финформатика» для использования в школьном курсе «Информатики» (для 5-11 классов)

http://finlitpirogovka.tilda.ws/ Методический конструктор для школ «Финансовый год» (литература, история, МХК, английский язык, межпредметные уроки, внеурочная деятельность)

Для родителей

https://dnevnik.ru/ad/promo/minfin-parents - материалы для родителей

Онлайн курсы

http://college4.ru/resource/events/1568-ekspress-kurs-soft-skills-dlya-distantsionnogo-obucheniya - эКСПРЕСС-КУРС «SOFT SKILLS ДЛЯ ДИСТАНЦИОННОГО ОБУЧЕНИЯ»

http://osnovi-finansov.ru/ - онлайн курс «Основы финансов»

http://gramota.finance/login/index.php - электронный образовательный курс

http://xn--80aaaddimbsgg6chd2ales3d8a.xn--p1ai/ - обучающий курс «Страхование» Обучающая программа «Страхование без границ» (СДО, Учебный курс для молодежи по формированию у населения ответственного финансового поведения в области страхования – подготовка волонтеров)

http://inp.ru/fingramota/kurs - Видеокурс «Иррациональная экономика»

https://fingram-history.oc3.ru/ - финансовая грамотность на уроках истории

http://fg1.onedu.ru/Дистанционные образовательные электронные курсы «Основы ответственного финансового поведения» (Архангельская область) Онлайн-курс по управлению своим капиталом.

http://fg2.onedu.ru/ - Дистанционные образовательные электронные курсы «Развитие навыков принятия решений в области ведения личного бюджета» (Архангельская область)

http://www.seun.ru/content/finansgramotnost/specialistam/index.php - дистанционный курс (материалы)

http://edu.vlfin.ru/login/index.php - Цифровой образовательный курс по финансовой грамотности для населения в Томской области

https://finclass.homecredit.ru/ - несколько курсов, можно пройти тест и на основе ответов будут подобраны темы, в которых нужно разобраться

Тесты и кейсы

финтестирование.рф - Платформа для онлайн-тестирования для студентов и старшеклассников

https://fingramota.econ.msu.ru/competition/distant/cases/ - кейсы для студентов


Для педагогов

https://fmc.hse.ru/study_programmes - программа повышения квалификации по фг

https://www.educenter.ru/course-series/course-series_8.html?&page=1839 – умк для преподавателей сельской местности

https://olymp.hse.ru/mmo/tasks-finance - Олимпиада Высшей школы экономики «Высшая проба» по финансовой грамотности

https://fingramota.econ.msu.ru/competition/lib/4trainers/ - для педагога

https://edu.pacc.ru/metodmaterialy/articles/financialliteracyforteachers/ - Интерактивный курс по финансовой грамотности для педагогов

http://skiv.instrao.ru/support/demonstratsionnye-materialya/finansovaya-gramotnost.php - оценка уровня финансовой грамотности по технике PISA


Конкурсы

https://ruj.ru/online-marathon-2020 - онлайн марафон для журналистов

https://www.mos.ru/findep/function/konkurs-proektov-biudzhet-dlia-grazhdan/2020/ - конкурс бюджет для гаражан

https://ru.wikimedia.org/wiki/%D0%9A%D0%BE%D0%BD%D0%BA%D1%83%D1%80%D1%81%D1%8B/%D0%94%D1%80%D1%83%D0%B6%D0%B8_%D1%81_%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B0%D0%BC%D0%B8 – конкурс для создания статей в викепедии

финмузей.рф - Конкурс для музеев и музейных работников

https://fingramotnost.prosv.ru/ - чемпионат фг от издательства Просвещение
в мобильном приложении «Что? Где? Когда? online»

konkurs.fincalendar.ru – конкурс памятных финансовых дат

https://fingrabli.inp.ru/  Конкурс для школьников и студентов - Интерактивный игровой практикум «Финансовые грабли: береги деньги смолоду»

Мероприятия

Финфест.рф – фестивали финансовой грамотности

https://never-sleep.ru/web/site/page/116 – финансовые квесты Финиквест, Финрегулятор, Финнавига

https://vashifinancy.ru/week/about/ - неделя сбережений

неделя.вашифинансы.рф - неделя финансовой грамотности

http://skiv.instrao.ru/content/board1/konferentsii-seminary-forumy/forum/ - форум экспертов функциональной грамотности

dnifg.ru – дни финансовой грамотности

Внедрение фг в школе (вебинары)

https://www.youtube.com/watch?v=fHujXZdFuNA – как внедрить в учебный план Вебинар Издательства «Просвещение»

https://www.youtube.com/watch?v=fyiKWcLo2l8 - Аспекты введения финансовой грамотности в рамках элективного курса по информатике и ИКТ

 

 

 



 






С 30 декабря владимирцы смогут вернуть деньги у кредиторов за навязанные допуслуги

С 30 декабря этого года банки и МФО будут работать с заемщиками по новым правилам. Они не имеют права заранее и без согласия клиента оформлять подписку на допуслуги в кредитном договоре. Зачастую финансовые организации вместе с займом предлагали много других сервисов — от СМС-информирования о платежах до страхования жизни и консультаций юристов. Иногда стоимость всех дополнительных услуг оказывалась почти такой же, как сумма займа в МФО, или существенно увеличивала объем кредита в банке.

Кроме того, закон предусматривает период охлаждения для всех дополнительных навязанных услуг в офисе. То есть, если заемщик согласился изначально на какие-то условия, а в течение 14 календарных дней решил отказаться от навязанных или ненужных дополнительных услуг, кредитор будет обязан вернуть ему деньги.

«По закону у вас есть пять дней, чтобы изучить кредитный договор в спокойной обстановке. За это время условия предложения не могут поменяться. Изучите таблицу с индивидуальными условиями — в ней перечислены дополнительные услуги, которые влияют на итоговую сумму кредита. Внимательно проверяйте договор — не проставлены ли заранее галочки на полях рядом с дополнительными услугами. Так поступают недобросовестные компании — лучше отказаться от работы с ними и написать обращение в интернет-приемную Банка России. Регулятор проведет проверку, и, если жалоба подтвердится, накажет компанию. Банки и МФО не вправе делать допуслуги условием получения ссуды, а тем более включать их в договор по умолчанию», — пояснил заместитель управляющего Владимирским отделением Банка России Александр Хлысталов.


Почти 134 тысячи жителей региона являются клиентами брокеров

Интерес владимирцев к фондовому рынку продолжает расти. В третьем квартале 2021 года число клиентов брокеров в регионе увеличилось почти на 17 тысяч человек, а их совокупный инвестиционный портфель – на 4,5 млрд рублей.

К началу октября во Владимирской области брокерские счета были открыты у почти 134 тысяч человек, что на 14% больше, чем кварталом ранее. За июль-сентябрь 2021 года объем активов на счетах увеличился на 16% до 31,9 млрд рублей. Из них 4,6 млрд находятся на счетах в денежных средствах, 25,8 млрд инвестированы в ценные бумаги. В среднем на один брокерский счет жителей региона приходится 239 тысяч рублей.

В регионе также растет число инвесторов, которые передали свой капитал в доверительное управление. Эти инвесторы не торгуют на бирже самостоятельно, а поручают формирование портфеля профессиональным управляющим. К концу сентября количество таких инвесторов выросло более чем на 500 человек до 3,5 тысяч, из которых каждый в среднем инвестировал 674 тысячи рублей.

«Интерес к инвестированию у жителей нашего региона продолжает расти, и очень важно, чтобы владимирцы вкладывали деньги со знанием дела. Инвестиции на фондовом рынке связаны с риском, так как средства клиентов на счетах не застрахованы государством. Поэтому с 1 октября перед сделками со сложными финансовыми продуктами для начинающих инвесторов проводится специальное тестирование. Такая проверка знаний и навыков помогает понять, разбирается ли человек в конкретном приобретаемом продукте. Количество попыток сдачи теста не ограничено. И даже если инвестор не сдаст тест, он может воспользоваться правом на последнее слово и настоять на совершении сделки. В этом случае ее лимит будет ограничен 100 тыс. рублей или ценой одного лота», ─ пояснила управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.


Новации 2022 года

Комментирует управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова

Давние просрочки перестанут влиять на кредитную историю

С начала года меняются правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ). Записи о долгах, которые человек погасил или погасит до конца 2021 года, останутся в кредитной истории на 10 лет со дня ее последнего обновления. А данные по еще не погашенным и новым кредитам и займам будут храниться 7 лет. Отсчет срока хранения для них будет устанавливаться для каждого кредита и займа отдельно — с момента, когда БКИ внесут именно о нем последние изменения в историю — например, о том, что долг закрыт.

Бизнес-переводы станут доступнее

В новом году индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут мгновенно переводить друг другу деньги через Систему быстрых платежей (СБП). Тогда как обычные межбанковские переводы между бизнес-счетами порой занимают несколько часов или дней. Переводы через СБП не будут дорогими. Банки смогут установить пониженные комиссии, так как для них тарифы за использование системы составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Банки — участники СБП будут подключать новую опцию постепенно.

Оплачивать товары и услуги можно будет через автоплатежи СБП

С апреля все крупные банки - участники Системы быстрых платежей (СБП) предложат своим клиентам новый сервис: в банковском мобильном приложении можно будет настроить автоматическую оплату товаров и услуг. Пока автоплатежи с подпиской через СБП работают в тестовом режиме только в нескольких банках. Можно будет настроить два вида автоплатежей: разовые — скажем, для оплаты поездок на такси, и регулярные — например, за интернет. Новый способ оплаты более безопасный — он позволит не делиться с компаниями реквизитами карты и избежать возможных утечек данных. Подключить автоплатежи, контролировать все свои подписки и при желании отказываться от них можно будет в одном месте — в мобильном приложении своего банка.

Вкладчикам раскроют минимальные ставки по депозитам

С июля банки должны сообщать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада. Они будут обязаны указывать ее не только в договорах с клиентами и на своих официальных сайтах, но и в рекламе. Вкладчиков нередко вводят в заблуждение: акцентируют их внимание на высокой ставке по депозиту и умалчивают о том, что она действует лишь в первые месяцы, а затем падает. Либо начисляется повышенный процент только при определенной сумме депозита. Новые правила помогут людям сравнить предложения разных банков и правильно оценить реальную доходность. В каждом договоре вклада будет таблица – в ней пропишут вид, сумму и валюту депозита, все актуальные ставки, при каких условиях и в какой период они действуют, порядок начисления и выплаты процентов. В отдельных графах банк укажет, можно ли продлить депозит или досрочно вернуть часть вклада без потери процентов.

Финансовую грамотность будут преподавать во всех школах

В новом учебном году в образовательной программе 1–9 классов всех российских школ появятся элементы финансовой грамотности. В начальных классах их включат в уроки математики и окружающего мира, в 5–9 классах — в обществознание, математику и географию. Ученикам начальной школы расскажут о правилах кибербезопасности и научат вести финансовый план. В средней школе подростки начнут изучать основы предпринимательства, а также научатся распознавать уловки мошенников. Школьникам объяснят, как продавцы устанавливают цены на товары и услуги, как рассчитываются налоги, на что обращать внимание при подписании договора и как заполнять финансовые и налоговые документы, в том числе онлайн. Новые образовательные стандарты были разработаны при участии Банка России.Новации 2022 года

Комментирует управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова

Давние просрочки перестанут влиять на кредитную историю

С начала года меняются правила хранения информации о кредитах и займах в бюро кредитных историй (БКИ). Записи о долгах, которые человек погасил или погасит до конца 2021 года, останутся в кредитной истории на 10 лет со дня ее последнего обновления. А данные по еще не погашенным и новым кредитам и займам будут храниться 7 лет. Отсчет срока хранения для них будет устанавливаться для каждого кредита и займа отдельно — с момента, когда БКИ внесут именно о нем последние изменения в историю — например, о том, что долг закрыт.

Бизнес-переводы станут доступнее

В новом году индивидуальные предприниматели и самозанятые смогут мгновенно переводить друг другу деньги через Систему быстрых платежей (СБП). Тогда как обычные межбанковские переводы между бизнес-счетами порой занимают несколько часов или дней. Переводы через СБП не будут дорогими. Банки смогут установить пониженные комиссии, так как для них тарифы за использование системы составят от 5 копеек до 3 рублей в зависимости от суммы перевода. Банки — участники СБП будут подключать новую опцию постепенно.

Оплачивать товары и услуги можно будет через автоплатежи СБП

С апреля все крупные банки - участники Системы быстрых платежей (СБП) предложат своим клиентам новый сервис: в банковском мобильном приложении можно будет настроить автоматическую оплату товаров и услуг. Пока автоплатежи с подпиской через СБП работают в тестовом режиме только в нескольких банках. Можно будет настроить два вида автоплатежей: разовые — скажем, для оплаты поездок на такси, и регулярные — например, за интернет. Новый способ оплаты более безопасный — он позволит не делиться с компаниями реквизитами карты и избежать возможных утечек данных. Подключить автоплатежи, контролировать все свои подписки и при желании отказываться от них можно будет в одном месте — в мобильном приложении своего банка.

Вкладчикам раскроют минимальные ставки по депозитам

С июля банки должны сообщать минимальную гарантированную ставку по каждому виду вклада. Они будут обязаны указывать ее не только в договорах с клиентами и на своих официальных сайтах, но и в рекламе. Вкладчиков нередко вводят в заблуждение: акцентируют их внимание на высокой ставке по депозиту и умалчивают о том, что она действует лишь в первые месяцы, а затем падает. Либо начисляется повышенный процент только при определенной сумме депозита. Новые правила помогут людям сравнить предложения разных банков и правильно оценить реальную доходность. В каждом договоре вклада будет таблица – в ней пропишут вид, сумму и валюту депозита, все актуальные ставки, при каких условиях и в какой период они действуют, порядок начисления и выплаты процентов. В отдельных графах банк укажет, можно ли продлить депозит или досрочно вернуть часть вклада без потери процентов.

Финансовую грамотность будут преподавать во всех школах

В новом учебном году в образовательной программе 1–9 классов всех российских школ появятся элементы финансовой грамотности. В начальных классах их включат в уроки математики и окружающего мира, в 5–9 классах — в обществознание, математику и географию. Ученикам начальной школы расскажут о правилах кибербезопасности и научат вести финансовый план. В средней школе подростки начнут изучать основы предпринимательства, а также научатся распознавать уловки мошенников. Школьникам объяснят, как продавцы устанавливают цены на товары и услуги, как рассчитываются налоги, на что обращать внимание при подписании договора и как заполнять финансовые и налоговые документы, в том числе онлайн. Новые образовательные стандарты были разработаны при участии Банка России.


Один к 21 в пользу безналичных платежей

За девять месяцев 2021 года с использованием платежных карт на территории области совершено около 337 млн операций на сумму 581 млрд рублей. Это превысило на треть показатели соответствующего периода прошлого года.

Владимирцы все чаще используют для расчетов платежные карты. На каждую операцию по снятию наличных приходится 21 операция по расчету картой. Число операций по оплате товаров и услуг выросло на треть до 295 млн. Их объем увеличился почти на 40%, превысив 195 млрд рублей. Число операций по снятию наличных, наоборот, сократилось на 7%, до 14 млн, и составило в сумме 149 млрд рублей.

Число банковских переводов выросло в полтора раза до 57 млн транзакций. Сумма переводов также увеличилась на 47% до 236 млрд рублей.

«Объем наличных операций стремительно сокращается, уступая место электронным платежам и переводам. Появляются новые технологии и мобильные устройства оплаты, которые осваивают не только молодое поколение, но и люди старшего возраста. Владимирцы выбирают удобство, комфорт и экономию времени в повседневной жизни. На выбор безналичных платежей влияет и развитая инфраструктура. На 1 октября 2021 года для совершения операций с помощью платежных карт в регионе были использованы около 1800 банкоматов и 37 тысяч электронных терминалов», ─ отметил заведующий сектором платежных систем и расчетов Владимирского отделения Банка России Владимир Полянский.

В целом на 1 октября 2021 года количество выпущенных во Владимирской области платежных карт составило 2,4 млн, на каждого жителя региона в среднем пришлось около двух карт.


Более 7 тысяч жителей Владимирской области успешно сдали Финзачет

Около 10,6 тысяч жителей Владимирской области участвовали в IV Всероссийском онлайн-зачете по финансовой грамотности. Это более чем в три раза превышает количество владимирцев, участвовавших в финзачете в прошлом году, сообщает пресс-служба Отделения Владимир Банка России.

«Зачет» и именной сертификат получили 7198 человек ─ 68% участников. Количество успешно прошедших испытание выросло в 3,7 раза: в 2020 году правильно на вопросы теста ответили около 50% участников, или 1932 человека.

Тестирование проходило с 30 ноября по 18 декабря 2021 года. Оно включало в себя 30 вопросов по темам: мошенничество на финансовом рынке, страховая и банковская сферы, инвестиции, налоги, пенсии. Можно было выбрать уровень сложности: базовый или продвинутый.

Второй год подряд в финзачете могли принять участие и предприниматели. Кроме основ финансовой грамотности они могли проверить знание инструментов финансирования и государственных мер поддержки. В зачете участвовали 78 предпринимателей Владимирской области.

В этом году впервые были организованы и командные соревнования, в которых можно было проверить свои знания вместе с друзьями или коллегами. От Владимирской области выступили 23 команды. Все участники получили именные сертификаты.

«Онлайн-зачет по финансовой грамотности проводится Банком России с 2018 года. В этом году владимирцы продемонстрировали высокий уровень знаний. Это показывает и растущий интерес к проектам по развитию финансовой культуры. По вопросам зачета, которые вызвали трудности, участники сразу же получили правильные ответы с объяснением и ссылки на дополнительные обучающие материалы. Это поможет расширить кругозор участников и стимулирует их на более глубокое изучение темы», ─ отметила управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.

Что делать, если банковская карта потерялась

Потеряла кошелек, возможно, он выпал где-то на рынке. Денег там было мало, но находилась карточка, на которую перечисляют пенсию. Что надо делать в такой ситуации? Серафима Сорокина, Владимирская область

Отвечает управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова

В случае пропажи карты в первую очередь нужно ее срочно заблокировать, чтобы мошенники не могли расплатиться ею или снять наличные. Заблокировать банковскую карту можно разными способами. Можете позвонить по телефону горячей линии банка, если он у вас сохранился в записной книжке или в мобильном телефоне. Если у вас есть смартфон, и установлено мобильное приложение банка, можно заблокировать карту самостоятельно с помощью опции по блокировке карты. Если эти способы не подходят, стоит пойти в отделение банка и написать заявление о блокировке карты. Для этого понадобится паспорт. Даже после блокировки карты вы по-прежнему можете пользоваться деньгами на счете, к которому она была прикреплена. Снять наличные можно в отделении банка.

Если вы все же надеетесь найти карту, сделайте временную блокировку. Если пропажа найдется, вы сможете ее разблокировать, и вам не придется тратить время на перевыпуск.. Если же найти карту не удастся, ее можно будет закрыть.

После блокировки карту нужно перевыпустить. Это занимает в разных банках от 1 до 10 дней. Подать заявку на перевыпуск можно в отделении банка или через онлайн-банк. Новая карта будет привязана к прежнему счету, но номер и ПИН-код у нее будут новыми.

Для контроля операций по карте лучше всего подключить СМС-оповещение. Тогда вы сразу заметите списания, которые вместо вас сделал кто-то другой, и сможете оперативно заблокировать карту. Некоторые банки предлагают услугу рассылки push-уведомлений через мобильное приложение. Они бесплатны и удобны, но для их получения на телефоне постоянно должен быть подключен интернет. Всегда можно получить выписку по счету в отделении банка. Если у вас украли карту, имеет смысл перепроверить все последние платежи.

Владимирские школьники могут присоединиться к онлайн-урокам Банка России

С 20 января по 22 апреля в России будет проходить весенняя сессия онлайн-уроков финансовой грамотности. Серия вебинаров для школ, колледжей, школ-интернатов и детских домов охватывает 18 тем разного уровня сложности — от правил безопасности в киберпространстве до основ предпринимательства и инвестирования.

На занятиях, в частности, можно будет узнать о вкладах, кредитах, различных финансовых инструментах, страховании, инфляции, преимуществах владения и безопасном использовании банковской карты. Лекторы — эксперты Банка России и представители финансовых организаций.

Подключиться к онлайн-урокам можно как классом, так и индивидуально из дома. В первом случае преподаватель регистрирует группу и вместе с учениками участвует в занятии. Чтобы послушать его из дома, учащимся нужно самостоятельно зарегистрироваться на сайте проекта. Продолжительность урока — 45 минут. Эфиры проходят по будням с утра до семи вечера.

В 2021 году к онлайн-урокам финансовой грамотности присоединились более 240 учреждений образования Владимирской области, занятия собрали более 20 тысяч просмотров.

«Финансовая грамотность меняет поведение людей. Причем важно, чтобы теория подкреплялась практическими занятиями. Например, знание, что такое кредит и процент, у человека может появиться, а вот умение не пойти и не взять заем под 1% в день на телефон нужно формировать. Важно объяснить ребятам, как зарабатываются деньги. Начинать развивать финансовую культуру очень важно именно со школьной скамьи. Благодаря онлайн-урокам дети учатся бережно относиться к деньгам, разбираться в финансовых инструментах и противостоять мошенникам», ─ поясняет управляющий Отделением Владимир Банка России Надежда Калашникова.



















О социальных выплатах для семей с детьми

 

Любое обострение социально-экономических проблем в первую очередь отражается на семьях с детьми. В нашей стране действует немало программ поддержки

 Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России о пособиях, которые существуют для семей с детьми.

 ⚡Единовременное пособие при рождении ребенка. Данный вид пособия получит каждая семья, в которой появился ребенок, вне зависимости от доходов. На 2022 год выплата составляет 20 472,77 рубля

 ⚡Пособие по беременности и родам или "декретные". Эту выплату получают только женщины. Очень важно – закон не позволяет получать официальную заработную плату и данный выплаты. Выплаты прекратятся если женщина раньше срока выйдет на работу.

 ✅работающие получают - 100% среднего заработка

✅уволенные в связи с ликвидацией организации – 300 руб.

✅ студентки – стипендию

✅ военнослужащие-контрактницы – в размере денежного довольствия.

Если стаж менее полугода, то женщина может рассчитывать на пособие в размере не выше МРОТ (13 890 рублей)

 ⚡Мат. капитал. С 1 февраля 2022 года - на первого ребенка составит 524,5 тыс. руб., на второго + 168,6 тыс. руб.

 ⚡Пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет и назначается в размере 40% среднего заработка, но не ниже установленного законодательством минимального размера этого пособия (7 667 рублей + районный коэффициент). Данное пособие может получить не только мать ребенка, но и один из родственников. Максимально можно получать - 31 282 рубля 82 копейки в месяц.

 ⚡450 тыс. рублей на погашение ипотеки для многодетных семей.

 ⚡Пособие будущим мамам, которые встали на учет в медицинской организации в первые 12 недель беременности. При этом важным условием является показатель нуждаемости семьи – ежемесячный доход на человека в семье должен превышать прожиточный минимум в регионе, также есть ограничения по наличию имущества. Подать заявление на получение пособия можно через портал госуслуг или отделение ПФР. Выплачивать будут 50 % от регионального прожиточного минимума.

 ⚡Ежемесячная выплата на первого и второго ребенка выплачивается родителям до достижения 3 лет детьми. Выплаты получают только семьи, у которых среднедушевой доход не достигает двух прожиточных минимумов, при этом наличие имущества не учитывается.

 ⚡Ежемесячное пособие семьям с детьми от 3 до 7 лет могут получить семьи, у которых среднедушевой доход не превышает прожиточного минимума. При этом учитываются и доходы, и имущество. Важной составляющей назначения является "правило нулевого дохода" – это значит, что, если один из членов семьи не работает на это должна быть уважительная причина.

 ⚡Сумма выплаты рассчитывается в прямой зависимости от дохода: она может быть 50%, 75 % или 100 % прожиточного минимума на ребенка.

 ⚡Ежемесячное пособие на детей от 8 до 16 лет выплачивают неполным семьям, у которых среднедушевой доход не превышает прожиточного минимума в регионе с учетом комплексной оценки нуждаемости + правило "нулевого" дохода. Размер пособия – 50 % прожиточного минимума на ребенка по региону и назначается ребенку с 8 лет до 17 лет.

 ⚡Ежемесячное пособие на детей с 8 до 16 лет семьям с низкими доходами назначается после комплексной оценки нуждаемости: среднедушевой доход, наличие имущества. Размер пособия составляет 50 % прожиточного минимума на ребенка по региону и назначается с момента, когда ребенку исполнилось 8 лет и прекращается, когда ребенку исполнится 17 лет.

 ⚡Данная выплата начнет работать уже в апреле 2022 года. При этом заявление на пособие семьи смогут подавать в ПФР или через госуслуги с 1 мая. При одобрении, семья получит в мае за два месяца (апрель и май). 


 

«ФинЗОЖ Фест» центральное событие Всероссийских недель финансовой грамотности

С 4 по 10 апреля в России пройдет онлайн-марафон «ФинЗОЖ Фест» для школьников всех возрастов. Мероприятие организовано Минфином России и Банком России в рамках Всероссийских недель финансовой грамотности для детей и молодежи. Операторами фестиваля выступят Научно-исследовательский финансовый институт (НИФИ) Минфина России и портал моифинансы.рф.

Задачи «ФинЗОЖ Фест» – мотивировать школьников изучать принципы финансового ЗОЖ, помочь им сформировать базовые навыки управления личным и семейным бюджетом, показать, что высокий уровень финансовой культуры востребован всегда, а особенно в период экономической турбулентности. Онлайн-контент фестиваля ориентирован также на учителей и родителей, которые занимаются финансовым обучением и воспитанием.

Сбалансированный бюджет каждого гражданина и семьи – это основа экономической устойчивости нашей страны, как отметил заместитель министра финансов Михаил Котюков. «Сегодня участники нашего фестиваля еще учатся в школе, а завтра станут потребителями финансовых услуг, налогоплательщиками, вкладчиками, заемщиками, ответственными гражданами, участвующими в управлении местными бюджетами. Вот почему важно начать финансовое обучение как можно раньше», – подчеркнул он.

«Сегодня особенно важно понимать связь экономических процессов с личным благополучием гражданина. Зная, как работают основные финансовые инструменты, вы можете объективно оценивать свои финансовые возможности, ставить и достигать финансовые цели, не поддаваться на ложные призывы и эмоциональную спекуляцию», –прокомментировал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута.

Образовательно-просветительские форматы, разработанные для фестиваля, – онлайн-викторины, тесты, подкасты, конкурсы – охватывают аудиторию от начальной школы до выпускных классов. Кроме того, в социальных сетях и на портале «Мои финансы» состоится серия тематических встреч с популярными блогерами, профессионалами финансового рынка, экспертами по управлению семейным бюджетом. Каждый день фестиваля будет посвящен отдельной актуальной теме. Весь контент, разработанный в рамках фестиваля, доступен образовательным учреждениям для использования в ходе Недель финансовой грамотности и после их окончания.

Торжественное открытие фестиваля состоится 4 апреля, в этот же день на странице «Мои финансы» во ВКонтакте пройдет День образования для школьников. 5 апреля пройдет День карьеры. В течение дня на странице «Мои финансы» во ВКонтакте эксперты и блогеры поделятся советами, кем и где могут работать молодые люди. 6 апреля школьников ждет онлайн-викторина «Знаток ФинЗОЖ» о правилах управления личным бюджетом, устройстве финансовых институтов страны и истории финансовой системы России. На 7 апреля запланирован День инициативного школьного бюджетирования, в ходе которого дети узнают о возможностях участия в управлении бюджетом их образовательных организаций. На протяжении всего фестиваля на сайте популярного детского мультсериала «Смешарики» будет проводиться тестирование уровня финансовой подкованности самых младших школьников.

Основные активности фестиваля пройдут на странице «Мои финансы» в социальной сети ВКонтакте с 4 по 10 апреля.

Более подробно с планом мероприятий можно ознакомиться на портале моифинансы.рф.

Партнеры Недель финансовой грамотности:

VK; Сбербанк; ГК «Рики» («Смешарики»); федеральные методические центры по финансовой грамотности на базе ВШЭ, МГУ им. Ломоносова, РАНХиГС, РЭУ им. Г.В. Плеханова, Финансового университета; ГК «Просвещение».

 

Контакты для СМИ

fgpress@nifi.ru

Игорь Комаров: +7 (985) 649 70 39

Константин Михайловский: +7 (965) 271 00 75

Справочно:

Всероссийские недели финансовой грамотности для детей и молодежи – серия масштабных образовательно-просветительских мероприятий по финансовой грамотности, которые ориентированы как на молодежь, так и на педагогическое и родительское сообщество. Организаторами выступают Минфин России и Банк России, оператором – Научно-исследовательский финансовый институт (НИФИ) Минфина России. Все мероприятия Недели бесплатны для гостей и участников.

Одна из ключевых задач Недель – стимулировать образовательные организации, органы власти и бизнес к участию в федеральных онлайн-мероприятиях и к реализации собственных инициатив по формированию финансово грамотного поколения.

Как вернуть товар в магазин, даже если он приостановил работу в России

Некоторые крупные бренды приостановили свою деятельность или ушли из России. В последние дни работы люди выстроились в очереди, чтобы успеть совершить покупку. Но что делать, если вещь не подошла, а магазин уже закрыт? Эксперты моифинансы.рф выяснили, что вернуть ее можно.

В законе прописан срок, в течение которого можно обменять товар в магазине. Это время называют периодом охлаждения. Его можно использовать, если вещь не подошла или просто разонравилась. Обмен товара возможен в течение 14 дней, причем в этот двухнедельный срок не входят выходные и праздничные дни. Если аналогичного товара нет, то закон обязывает магазин вернуть деньги. Этим приемом часто пользуются покупатели.

 Переходите по ссылке https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/kak-vernut-tovar-v-magazin-dazhe-esli-on-priostanovil-rabotu-v-rossii/ и узнайте об условиях возврата, возврата в интернет-магазинах и возврате товара ненадлежащего качества. Читайте и не забывайте использовать знания на практике, а также делитесь ими с родными и близкими.










Не забывайте, что вы также можете использовать информацию, размещенную на портале моифинансы.рф. В соответствии с правилами цитирования предлагаем разместить материал на тему ответственного кредитования в следующем виде.

 

8 полезных советов, чтобы сохранить деньги

 

Общемировой тренд сейчас – растущая инфляция. Это значит, что на одну и ту же сумму денег сейчас можно купить меньше товаров, чем годом ранее. Эксперты моифинансы.рф разобрались, как сохранить свои сбережения.

 

·         Положить деньги на депозит

·         Российские банки сейчас предлагают рекордную доходность по рублевым депозитам.

 

·         Завести накопительный счет

·         Альтернатива банковскому вкладу – накопительный счет. На него можно переводить зарплату, а затем тратить ее по чуть-чуть.

 

·         Не усердствовать с погашением кредита

·         В условиях инфляции гасить ее досрочно невыгодно.

 

·         Возьмите льготную ипотеку

·         Ставки по ипотеке сейчас неподъемные. При этом лучше отдать предпочтение покупке квартиры в уже сданном доме.

 

·         Вложитесь в свое образование и образование детей

·         Можно начать изучать, например, китайский язык по еще довольно выгодным тарифам. Многие учебные платформы пока не повышали свои цены.

 

·         Купите нужные вещи, приобретение которых откладывали

·         Если давно помышляли о покупке стиральной машины взамен той, что доживает свои последние дни, то сейчас самое время.

 

·         Инвестируйте в здоровье

·         Нет лучшего способа спасти деньги от инфляции, чем потратить их на свое здоровье.

 

Переходите по ссылке https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/8-poleznyh-sovetov-chtoby-sohranit-dengi/ и узнайте подробнее как можно сохранить свои финансы. Читайте и не забывайте использовать знания на практике, а также делитесь ими с родными и близкими.





Активизировались мошенники! Что вам необходимо знать, чтобы не лишиться сбережений

О мошеннических схемах уже говорят все – СМИ, финансовые учреждения и госорганы. Однако злоумышленники тоже придумывают все новые схемы обмана, для них сложная социально-экономическая ситуация – благодатная пора. Растерянность, страх или, наоборот, жадность делают человека очень уязвимым перед мошенниками. Эксперты Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России предупреждают, как не попасть на удочку аферистов.

Практически ни одна мошенническая схема не обходится без применения социальной инженерии. Методы игры на слабостях и страхах обычного человека позволяют преступникам найти беспроигрышный подход, чтобы добиться желаемого – похитить деньги, персональные данные, продать бесполезное, ввести в заблуждение относительно истинного умысла своих действий.

На какие уловки мошенников можно попасться сейчас рассказывает Ольга Дайнеко, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

Искажение реального положения вещей. Мошенник убеждает, что все деньги обесценятся/заморозятся «из-за обвала рубля и западных санкций». Любые предложения «спасти» накопления – обман. Если внезапно возникший «финансовый аналитик», знакомый со связями или лжегосслужащий уговаривают немедленно перевести деньги на якобы безопасный счет, поменять деньги на новые, обменять валюту по старому курсу – это мошенник, ваши «спасенные» деньги окажутся у него. Подобные предложения часто транслируются через соцсети, мессенджеры или электронную почту. В заманчивых сообщениях нередко используют имена известных людей, якобы цитаты из законодательства, мошенники нагнетают ситуацию и пугают последним вагоном (сейчас или завтра будет поздно). Все это – элементы социальной инженерии, нацеленные на то, чтобы потенциальная жертва поддалась панике и не имела возможности и времени оценить такое предложение здраво, собрать дополнительную информацию. Спасение одно – бежать подальше и помнить, что любые финансовые решения нельзя принимать под сторонним эмоциональным давлением, в спешке, поддавшись панике.

Помощь ближнему. Беженцы, больные дети, голодные животные – все те, кому необходима помощь, не оставляют равнодушными многих людей. И это нормально. Но именно на этих чувствах построен лжефандрайзинг. Как обезопасить себя от удочки «на жалость»? Помогать лишь в том случае, если информация достоверна: личное знакомство с нуждающимся в помощи или наличие официального подтверждения беды. Нельзя доверять смазанным фото неких документов или душещипательным историям в соцсетях. Лучше оказывать помощь тем, кого знаешь лично, или официальным благотворительным организациям.

Родственник в беде. Звонок или сообщение «из органов» или от «родственника» о том, что близкий человек совершил административное или уголовное правонарушение (сбил пешехода, участвовал в несанкционированном митинге и т.п.) и нужно заплатить, чтобы не заводили дело. Этот старый способ, известный многим. Аферисты чаще выбирают для таких новостей пожилых людей. Желание спасти близкого человека, страх и растерянность – все это может лишить здравомыслия и не дать критически оценить ситуацию. Нужно объяснять своим пожилым родственникам, что любую информацию необходимо сначала проверять.

Покупка дешево. Не следует верить сообщениям о срочной распродаже товаров в связи с закрытием магазина или ликвидацией. Часто такие предложения поступают в форме рассылки, в которой содержится ссылка для перехода на фейковый ресурс. В надежде купить телефон или компьютер по «выгодной» цене можно вовсе остаться без денег на счете. Помните, никто не будет торговать себе в убыток. Никогда не нужно переходить по присланным ссылкам – именно так можно занести на свой девайс вирус, похищающий личные данные. Ссылка также может выглядеть как картинка или кнопка. К подобным схемам часто прибегают мошенники на таких популярных сайтах, как avito: например, якобы продавец срочно и дешево продает квартиру, потому что «уезжает из страны». Находится такой человек, как правило, не в городе покупателя, а в командировке, в больнице и т. п. Документы в наличии, но нужен аванс, обычно не слишком значительный – 1-3% от стоимости, чтобы «я уже не предлагал никому». Отправив аванс, можно попрощаться с деньгами. Все сделки купли-продажи заключаются очно, требуют письменного оформления, в том числе подтверждения внесения аванса.

Заработок секретными способами или на криптовалюте. Сценарий обычно такой: в телеграмме «известным хакером» создается канал, в котором сначала размещаются успешные схемы заработка, отчеты о баснословных доходах, лайфхаки. После привлечения подписчиков объявляется набор на «курс обучения», но мест ограниченное количество, разумеется, надо срочно записываться. В стремлении обладать эксклюзивной информацией о заработке, люди переводят деньги, но получают либо бесполезные и общедоступные сведения, либо просто прощаются со своими средствами, потому что курс так и не состоялся. Помните, «секретные» способы заработка не продаются (зачем о них рассказывать всем, если можно так хорошо зарабатывать). Более того, можно не только потерять деньги, но и свободу, если деятельность незаконна.

Преступники, как правило, примерно понимают, какие люди поддадутся влиянию, а какие – нет. К сожалению, сегодня практически невозможно не попасть в списки к таким мошенникам – мы сами нередко оставляем в открытом доступе информацию о себе: об имущественном положении, семье, отдыхе, заработке, заполняем анкеты в магазинах и точках продаж и многое другое. Кроме того, злоумышленники постоянно придумывают новые уловки, меняют схемы обмана, а иногда возвращаются к старым, хорошо забытым способам. Предусмотреть их все невозможно, но это и не нужно. Абсолютное большинство методов преступников разобьются о банальную внимательность, осторожность, критическое мышление, базовые принципы финансовой безопасности и понимание, на каких чувствах и слабостях обычно играют мошенники.

О том какие правила личной финансовой безопасности надо соблюдать, чтобы не лишиться сбережений Надежда Грошева, эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России.

Существуют непреложные правила цифровой гигиены. Они актуальны в любое время, но сейчас особенно. Используя эти общие рекомендации, можно противостоять любым мошенническим атакам. Это касается и финансовых услуг, и покупок каких-либо товаров в интернете.

1.      Не совершайте никаких операций с картой или счетом под диктовку человека по телефону или посредством иных видов связи.

2.      Не принимайте в спешке решения, связанные с финансами, пока не разберетесь в её сути. Посоветуйтесь с родными или друзьями.

3.      Помните о фишинге! И не переходите по ссылкам в письмах или сообщениях от неизвестных адресов. Проверяйте подлинность и защищенность сайтов, когда совершаете оплату или переводы. «Нужно обратить внимание на название сайта в адресной строке. Мошенники регистрируют домены похожие на адреса официальных сайтов известных брендов, но с едва заметными ошибками», - говорит эксперт. Следите, чтобы в начале адресной строки на сайте размещался символ черного «замочка». Сайт безопасен если «замочек» закрыт.

4.      Заведите отдельную карту для онлайн-покупок и перечисляйте на неё суммы, необходимые для конкретной покупки.

5.      Ни при каких обстоятельствах не передавайте платежные данные, пароли и коды подтверждений третьим лицам, кем бы они не представлялись!

Мошенники приспособили старые виды мошенничеств под новые экономические условия

Аферисты подстраиваются под текущую повестку дня и активно начали использовать социально-экономическую ситуацию в стране и мире для выманивания сбережений у населения. Вместе с экспертом Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина Ольга Дайнеко разберемся что надо знать, чтобы не попасть на удочку мошенника.

«Мошенничество с открытием счетов в «надежных иностранных банках» появилось не сегодня, сменились лишь аргументация по «открытию счета» для потенциального «клиента» или, вернее сказать, жертвы. Если раньше это происходило чаще под предлогом получения большого дохода (лже-брокеры с инвестиционными счетами), то сегодня предлагают таким образом скрыть доходы и накопления в «далеких валютных офшорах»», - говорит Ольга.

К делу такие мошенники нередко подходят серьезно, создавая целую бизнес-модель: запускают страницу веб-сайта якобы «банка», организовывают «горячую линию» кредитной организации, где действительно отвечают на вопросы. Все это делается, чтобы создать образ солидной и надёжной организации. Однако при открытии счета начинают появляться триггеры, которые должны насторожить. Как говорит эксперт, они предлагают открыть счет только удаленно и напирают на надежность тем, что находятся вне контроля мегарегулятора – Банка России, ИФНС и прочих надзорных органов. Результатом «открытия» таких счетов, в лучшем случае будет гарантированное похищение личных и персональных данных (в том числе реальных банковских), в худшем – добавится кража денежных средств.

Какую информацию требуют аферисты?

Злоумышленники выманивают личные данные своей жертвы:

·         данные паспорта – по словам «представителя банка» эта информация необходима для присвоения индивидуального кода счета (без имени)

·         данные существующих банковских счетов/карт).

Мошенники предупреждают, что для безопасности деньги на новый «счет» будут поступать через посредника. Вводя в заблуждения клиента в процессе переговоров, будут потребоваться и СМС или пуш-уведомления (для «подтверждения транзакции» на созданный «счет»). Каждый раз мошенники могут придумывать новые уловки с одной целью – добраться до сбережений жертвы. Ряд афер даже сложно распознать изначально, так как изначально жертва может увидеть свои деньги на счету в лже-банке. Однако далее наступает череда проблем: что-то идет не так, то «нужно немного подождать», сложности с переводов ввиду санкций, проверка платежа, необходимость открыть еще один «резервный счет» и т.д..

Как обезопасить себя?

В этой ситуации важно вовремя сказать себе «СТОП», а лучше при первых словах собеседника по телефону о «безопасных счетах» положить трубку. Предлагаемая «услуга» попросту невозможна - чудес не бывает.

«Память о 90-х прошлого века сыграет плохую службу, поскольку законодательство с тех пор совершенствовалось все эти десятилетия. Важно понимать, что для мошенника это высокооплачиваемая работа,  которая предполагает высокий уровень навыков социальной инженерии,  психологии и владение цифровыми технологиями. Искать правду, оставшись у разбитого корыта, будет чрезвычайно сложно», - предупреждает Ольга Дайнеко. Помните - высокотехнологичное мошенничество имеет сложный алгоритм доказывания совершения противоправных действий. Кроме того, зачастую все посредники мошеннических действий находятся вне досягаемости правоохранительных структур, вне их юрисдикции и вернуть украденные деньги будет практически невозможно.